В адрес Управления поступило обращение Потребителя с жалобой на действия АО «Альфа-Банк», выразившиеся в неправомерном увеличении процентной ставки по кредитному договору.

На основании поступившего в адрес Управления обращения было организовано проведение внеплановой документарной проверки, по результатам которой установлено, что между Потребителем и Банком заключен кредитный договор, обеспеченный ипотекой (залогом недвижимого имущества). Условиями кредитного договора предусмотрены повышенная (14,49 % годовых) и льготная (8,49 % годовых) процентные ставки. В соответствии с условиями кредитного договора, для применения льготной (8,49 % годовых) процентной ставки Потребителю необходимо осуществить страхование заложенного имущества (обязательное условие), жизни и здоровья заемщика (не является обязательным), а также уведомить Банк об осуществлении страхования.

Потребителем заключен необходимый договор страхования, однако уведомить Банк вовремя (до следующего расчетного периода – следующего месяца) Потребитель не успел, в связи с чем, процентная ставка была увеличена с 8,49 % до 14,49 % годовых. Ежемесячный платеж, таким образом, увеличился на 9 690,25 руб.  

Часть 11 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе) допускает увеличение процентной ставки по кредитному договору в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней, либо обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц.

В то же время неисполнение заемщиком обязанности по страхованию менее тридцати календарных дней, либо несвоевременное предоставление кредитору информации по уплате страховых премий по соответствующим рискам не может являться законным основанием для принятия решения об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту.

По результатам проверки АО «Альфа-Банк» привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в размере 30 000 руб. Арбитражный суд г. Москвы решением 23 мая 2022 года по делу № А40-43636/2022-17-30 позицию Управления поддержал.

Также обращаем внимание, что по договорам, заключенным с 1 сентября 2020 года, заемщик вправе вернуть часть страховой премии, пропорционально неистекшему сроку страхования, в случае полного досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), если такой договор, как в рассматриваемом случае, обеспечен страхованием (пункт 2.4 статьи 7, пункты 10 и 12 статьи 11 Закона о потребительском кредите (займе).

Таким образом, заключив договор страхования при получении кредита для применения льготной процентной ставки и уменьшения ежемесячного платежа, и отказавшись от страхования после досрочного погашения задолженности, заемщик может сэкономить на оказании финансовых услуг.